Еще не так давно лизинг был прерогативой юридических лиц, однако относительно недавно он получил свое распространение и среди населения. В сравнении с обычной программой автокредитования лизинг имеет как свои преимущества, так и недостатки, которые мы рассмотрим подробнее.
Итак, что же такое лизинг? Представим себе, что человек хочет автомобиль. Для этого у него есть три варианта: купить авто за собственные средства, обратиться в банк или кредитный союз за получением кредита, третий вариант — арендовать автомобиль.
Лизинг по своей сути — это аренда. Он может быть с правом выкупа, так и без права, но мы остановимся на первом варианте. Таким образом, главное отличие лизинга с правом выкупа от кредита в том, что в первом случае право собственности на автомобиль находится у лизинговой компании, во втором случае автомобиль оформлен на вас.
Покупка автомобиля в лизинг происходит следующим образом:
- Человек выбирает понравившийся ему автомобиль и обращается в лизинговую компанию. Лизинговая компания предоставляет потенциальному клиенту список необходимых документов, а также расчетную стоимость будущих платежей, то есть суммарную стоимость затрат. Зачастую представители таких компаний, как и представители банков, находятся на территории салона, потому далеко клиенту идти не придется.
- Лизинговая компания проводит экспертизу документов и принимает решение о возможности выдачи лизингового кредита. В лизинговом договоре рассматриваются все дополнительные условия: периодичность проведения техосмотра, страхование авто, порядок перехода автомобиля в собственность клиента.
- Клиент вносит первоначальный взнос, остальные средства оплачивает автодилеру лизинговая компания. По желанию клиента на этапе заключения договора можно предусмотреть установку дополнительного оборудования на автомобиль (например, ГБО), что будет учтено в будущих платежах. В процессе эксплуатации машины это сделать будет практически невозможно.
- Все документы на автомобиль оформляются на лизинговую компанию. То есть клиент имеет право только передвигаться на нем, без права передачи в залог, дарения. В договоре содержатся жесткие требования к эксплуатации автомобиля и компания, периодическая проверка на СТО компании и т.д.
- Право собственности клиент получает только после полного погашения задолженности.
Как вы видите, по сути процедура получения лизинга полностью аналогична получению банковского кредита за небольшими исключениями. Во-первых, разница в оформлении документов на авто, во-вторых, в лизинговые платежи уже включена и страховка, и комиссия, тогда как банк эти платежи разбивает по отдельности, что не очень удобно.
Преимущества лизинга авто для физического лица:
1. Лизинговые компании куда более сговорчивые в отношении выдачи кредита. Банки не только затягивают рассмотрение заявки, проходя этапы юридического подразделения, кредитного анализа, кредитного комитета, но и весьма часто могут отказывать клиенту. Лизинговые компании менее требовательны как в минимальном пакете документов, так и к самому клиенту.
2. Покупка автомобиля не выгодна тем, кто скрывает свой доход, то есть работает неофициально. Наличие автомобиля в собственности легко определить, тогда как лизинг без права выкупа позволяет богатым бизнесменам, для которых вопрос не в деньгах, а в налогообложении, пользоваться автомобилем.
3. Договор лизинга проще расторгнуть, чем кредитный договор. Впрочем, и потери при этом у клиента будут большие в сравнении со вторым вариантом.
4. Как собственник автомобиля, лизинговая компания берет на себя заботы по техническому обслуживанию и страхованию автомобиля. Правда, расценки при этом будут включены в лизинговые платежи.
Недостатки лизинга:
- отсутствие права собственности у клиента по факту означает возможность забрать автомобиль в случае малейших нарушений и не соблюдений договора лизинга. Причем, даже не в судебном порядке машина легко изымается путем подачи заявления в Автоиспекцию о розыске авто;
- лизинг на порядок дороже кредита. Есть банки, предоставляющие автокредиты по партнерским с автодилерами программам по сниженным ставкам. Но даже в сравнение с обычными ставками лизинг получается дороже;
- лизинговое авто вынуждено проходить обслуживание только на определенных сертифицированных сервисных центрах, что может быть неудобно как территориально, так и финансово;
- нет возможности избежать оплаты первоначального взноса;
- необходимость двойной регистрации автомобиля: до и после лизинговых отношений.
Если вы все-таки решились на покупку автомобиля в лизинг, подойдите тщательно к выбору компании. В первую очередь это её репутация. Думаем, вам не сильно будет приятно, если компания, получив половину платежей, под тем или иным предлогом заберет себе авто. Во-вторых, условия кредитования. Как и по аналогии с банками, лизинговые компании отличаются процентными ставками и услугами, включенными в лизинговый пакет.
Минимальный пакет документов для получения лизинга аналогичны документам для потребительского кредитования. Паспорт и код, справка о доходах, другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Скорость принятия решения колеблется от 2-х до 5-ти дней.
Надеемся, мы немного помогли вам разобраться с терминологией и нюансами в финансовом пространстве. Автокредитование в банке или в лизинговой компании — принимать решение только вам, но в любом случае не делайте поспешных решений, думайте, взвешивайте и все у вас получится!
Дата публикации: 21.09.2015
Добавить комментарий