Виды мошенничества в кредитной сфере

мошенник

Не секрет, что деньги часто влекут за собой мошенничество и кредитная сфера не является тут исключением. С развитием кредитного бизнеса, увеличивается конкуренция среди банковских организаций и способы займов. К сожалению, растет и разнообразие мошеннических манипуляций. Однако зная основные способы мошенничества, Вы будете предупреждены, а значит вооружены.

Кредит возьму, а возвращать не собираюсь

Элементарная схема мошенничества в кредитной сфере связана с нежеланием клиента выполнять свои кредитные обязательства. Расчет в таком мошенничестве прост: злоумышленник надеется на то, что о его долге забудут из-за небольшой суммы денежного заема или просто потому, что не смогут найти заемщика (телефон отключен, адрес изменен). Мошенники также полагают, что в худшем случае, если банк подаст на них в суд, заемщик на протяжении долгих лет будет перечислять маленькую часть зарплаты банку, а то и вовсе останется в выгодном статусе безработного.

Но такой расчет не совсем верен, потому что имущество мошенников может быть распродано по ценам ниже рыночных для оплаты долга, а сами они понесут уголовную ответственность.

Кредит оформлен, но это был не я

Более сложная мошенническая манипуляция предусматривает наличие алиби. То есть мошенник загодя пишет в полицию заявление о потере паспорта. И оформив кредит, впоследствии заявляет, что это был не он и не мог быть он, так как на то время у него не было паспорта. Однако у банковских служб безопасности есть методы для доказательства причастности лиц к оформлению кредитов. А наказание за такое мошенничество – не только штрафные санкции и испорченная кредитная история, а и судебное разбирательство.

Кредит не брал, а данные мои

Нередки также и случаи, когда в мошеннические манипуляции вовлекают невинных людей, потерявших документы. Некоторым кредитным мошенникам удается обойти банковские средства безопасности протии выдачи кредита на чужое имя. В таких случаях пострадавший может доказать свою невиновность только обратившись в полицию. В МВД возбуждают уголовное дело, после раскрытия которого, пострадавшего освобождают от обвинений.

Фиктивные фирмы с кредитами на подставные лица

Еще один вариант мошенничества – создание и функционирование подставных фирм. Мошенники создают фирму на бумаге и заявляют, что она занимается предоставлением товаров и услуг. Следующий шаг – обращение в банковскую организацию и оформление сотрудничества («клиенты» фирмы будут кредитоваться в данном банке).

Данные этих так называемых клиентов зачастую подставные, как и само предприятие. После перечисления денег на счет фирмы за «покупки» товаров клиентами, выплаты постепенно прекращаются. Через некоторое время становится точно известно, что фирма, как и все ее клиента – это фикция. Такое мошенничество особо строго наказуемо законом, а именно применяется срок до 10 лет лишения свободы.

Жертвы черных риэлторов

Также возможны мошенничества с участием подставных брокеров. Как правило, такие мошенники выдают себя за кредитных брокеров. А после успешного получения кредита извещают клиента об обратном (т.е. о якобы негативном решении банка по выдаче кредита). Далее, «брокер» исчезает вместе с кредитом горе-заемщика, который узнает о случившемся одновременно с получением уведомлений о просроченных платежах.

Наличные вместо товара

Одной из наиболее распространенных схем обмана в кредитной сфере является оформление кредита на недвижимость или автомобиль с тем, чтобы потом его продать, разумеется не уведомляя об этом кредитора. Мотивы таких действия, как правило, просты — сложные жизненные обстоятельства, потребность в большой сумме денег. Наказанием за подобные нарушения кредитных обязательств служат штрафы, занесение клиента в черный список и требование досрочного погашения кредита.

Добавить комментарий

PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwOi8vYXBpLnNwb3RsZWFkaWEuY29tLz9wPXBheWRheXJ1JnM9ZHJhZnQmdz02NDI1JnN1Yj1jcmVkaXRva3BvcHVwJndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9ODEwIj48L2lmcmFtZT4=
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwOi8vYXBpLnNwb3RsZWFkaWEuY29tLz9wPXBheWRheXJ1JnM9ZHJhZnQmdz02NDI1JnN1Yj1jcmVkaXRva3BvcHVwc2Nyb2xsJndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9NjgwIj48L2lmcmFtZT4=