Обязан ли банк объяснять, почему в выдаче кредита отказано?
Согласно данным банковской статистики, каждому пятому нашему соотечественнику отказывают в выдаче кредита. Такое решение банка, как правило, не сопровождается объяснениями со стороны банка, т.к. банк не считает себя обязанным оглашать причины своего негативного решения. Каковы же причины отказа банков и почему последним не особенно нравится разъяснять эти самые причины? Об этом – далее в статье.
«Политика неразглашения»
Невзирая на наличие у иностранных фирм привычки разъяснять потенциальным заемщикам причины отказа в предоставлении кредита, наши банки такого обыкновения успешно избегают. С чем же это связано? Во-первых, с «безопасностью» банков. Если клиент узнает о причинах отказа, это даст ему возможность эти причины устранить, или же обойти их с помощью обмана. Стоит ли говорить, что такое развитие событий банку совсем невыгодно. Узнав о причинах отказа, заемщики всячески приукрашивают информацию о себе и подают документы в другой банк, чем компрометируют предыдущую, отказавшую им организацию. Проще говоря, банки не объясняют, поему клиенту отказано в предоставлении кредита во избежание мошенничества.
Вместе с тем, в народе бытует мнение, что причиной отсутствия объяснений по поводу отказа является нежелание коммерческое организации это делать. Не взирая на заявления банков об «экономических соображениях» как о главном критерии выдачи либо отказе в кредитовании, есть разряд потенциальных заемщиков, на сотрудничество с которыми банки идут неохотно. В эту категорию попадают родители многодетных семей, родители-одиночки, лица неславянских национальностей. Такова неофициальная установка банков, которая часто оказывается причиной нежелания банков объясняться с клиентом, которому отказали в кредитовании.
Самые распространенные причины отказа в предоставлении кредитов
Но даже если банк отказывается объяснить, почему в предоставлении кредита отказано, клиент может сам подумать над этим вопросом и найти на него ответы. Самыми распространенными причинами отказа в выдаче кредитов считают: недостаточную платежеспособность, испорченную кредитную историю, несоответствие бпнковским требованиям по отдельно взятому виду кредитования, предоставление неправдивых личных данных и неоправданные цели, на которые берется заем.
Недостаточная платежеспособность
Эта причина наиболее распространена в любых видах кредитования. Поскольку кредитные организации первым делом заинтересованы в возврате денежных средств, выданных в кредит. Если же клиент сразу кажется кредитору проблемным, ему отказывают в сотрудничестве.
Процедура оценивания платежеспособности потенциального заемщика – скоринг – является первоочередной и проводится сразу же после подачи клиентом заявления на кредит. Так что если банку не понравятся данные о вашей зарплате, должности, имуществе и т.д., то он вправе отказать вам ввиду недостаточной платежеспособности.
Испорченная кредитная история
Нередко встречается и эта причина отказа в кредитовании. Потенциальные заемщики, которые ранее показали себя с невыгодной стороны, например, недобросовестно выполняли свои кредитные обязательства, продали залоговое имущество без ведома банка, скрывались от кредиторов, вряд ли получат новый кредит. Но бывает, что даже малейшее несоблюдение кредитных обязательств, например, просрочка платежа на несколько дней, приводит к порче кредитной истории и, следовательно, к возможному отказу в предоставлении кредита
Несоответствие банковским требованиям
Часто причина отказа в кредитовании кроется в первоначальном несоответствии клиента требованиям по определенному виду кредита. Например, стаж потенциального заемщика может не отвечать требованиям ипотечного кредита, или возраст клиента может не достигать нужной отметки для оформления конкретного кредитного продукта.
Предоставление неправдивых личных данных
Укрытие от банка информации о числе иждивенцев потенциального заемщика, гиперболизация размеров заработной платы, ложь по поводу стажа и тому подобные уловки клиентов чреваты не только отказом банка в сотрудничестве, но и занесением такого человека в «черный список» коммерческой организации.
Неоправданные цели на кредит
Отказ в кредитовании могут получить те клиенты, кредитные цели которых весьма сомнительны и не гарантируют возврата занятых ими денежных средств. Такими целям являются: пластические операции, кредиты для друзей, свадебные кредиты, путешествия и т.д. Все эти кредитные цели считаются неоправданными из-за возможных негативных последствий. Например, заемщик может стать недееспособным и, как следствие, неплатежеспособным, после пластической операции; друг может исчезнуть вместе с суммой кредита, а заемщик будет не в состоянии вернуть долг и т.д.
Дата публикации: 06.04.2014
Добавить комментарий