Показатели просроченных задолженностей большей части российских банков неумолимо растут. Следовательно, взыскание долгов становится более, чем актуальным для финансовых организаций. До определенного момента банки практиковали такие меры, как: дозвоны до недобросовестных заемщиков, рассылка напоминающих о долгах писем, установка контакта с работодателями должника.
Однако финансовый кризис 2008 стал причиной грандиозного увеличения объема работы по взысканию долгов, что, в свою очередь, повлекло за собой популярность коллекторских агентств. Все чаще банки, ранее не пользовавшиеся коллекторскими услугами, прибегают к их помощи и передают просрочки на аутсоринг.
В общем, взаимодействие банка и коллекторов выгодно обеим сторонам. Поскольку банки получают возможность получить долги, а коллекторы добавляют очки к своей репутации и получают денежное вознаграждение. Но есть и обратная сторона вопроса – у коллекторского бизнеса в России мало опыта и много проблем. Последние заключаются в количестве «старых» просроченных задолженностях и жалобах клиентов.
Заемщики, которые пострадали от серых коллекторов, стали чаще жаловаться в Роспотребнадзор. Предметами жалоб клиентов являются ночные звонки, угрозы, вымогательства и т.д. А причиной этих событий является неурегулированность российского законодательства на счет прав таких агентств. Суть коллекторской деятельности – предпринимательство, но правовая база сотрудничества банков и коллекторов в России отсутствует.
На сегодняшний день, единственный документ, регулирующий деятельность банков и коллекторов – это Гражданский Кодекс, а именно его глава № 24. Банк может передавать права требования третьему лицу (Коллектору) без предварительного сообщения об этом должнику, — гласит один из пунктов Кодекса. Кредитный портфель может быть «продан» коллекторам как полностью, так и на определенный отрезок времени, требующийся для возврата долга.
Как это происходит за рубежом?
В США закон, регулирующий деятельность коллекторов, приняли еще в 1978 году. Согласно закону коллекторы не имеют права:
Угрожать должникам;
Осуществлять физический и психологический прессинг;
Портить репутацию заемщика среди его знакомых, родственников, друзей и начальства;
Осуществлять телефонный терроризм.
Зарубежные банки не занимаются взысканием долгов сами. Если срок просрочки достигает 90 дней, дело передают в коллекторские агентства. Передавая просрочку, банки могут как продать долг полностью, так и заключить договор о возврате долга срочного характера, в случае которого коллекторское вознаграждение может составить до 20% от суммы задолженности.
Американские коллекторы грозят заемщику судебным разбирательством только в случае, если таковое действительно состоится в скором времени. В России же такие угрозы – обычное дело. К тому же, российские коллекторы не применут добавить, что все ваше имущество уйдет с молотка.
Недобросовестный заемщик в Америке перечисляет деньги одному коллекторскому агентству, а в России часто случается так, что должнику приходится перечислять сумму долга то одному, то другому агентству. Такое переуступление прав, конечно же, не повышает доверия к российским коллекторам.
Коллекторы в Европе и Америке считаются советчиками и поверенными должника, которые помогают ему справиться с проблемами и найти выход из сложившейся ситуации.
Коллекторские агентства в каждой европейской стране функционируют по-своему Например, великобританские коллекторы не имеют лицензии, однако крупные агентства получают её из принципа. Престижные немецкие банки сотрудничают только с коллекторами, которые являются членами ассоциации коллекторских агентств.
Дата публикации: 06.04.2014
Добавить комментарий