Что делать с долларовой ипотекой?

Ипотека в долларе

На данный момент долларовые кредиты пользуются большой популярностью. От всего объема ипотечных кредитов долларовые составляют 1%. Но такая валюта в нашей стране отличается нестабильным курсом. Поэтому важно знать, что делать с такой ипотекой.

Выгоды ипотеки в долларах

Прежде всего, ипотечный заем, открытый в долларах, отличается низкой процентной ставкой. Сравним одинаковые ипотечные предложения для приобретения нового жилья. В рублях процент равен примерно 12-13%, а в иностранной валюте составляет около 8%. Размер регулярного платежа заметно меньше. В зависимости от срока ипотеки и её суммы, разница может быть весьма существенной. Таким образом, и общая переплата по долларовой ипотеке будет меньшей. Пока курсы доллара и рубля не сравняются, такой тип ипотеки будет выгоден клиентам. В других условиях это может вызвать проблемы.

Что же делать с долларовой ипотекой?

Если курс рубля уменьшается (по сравнению с долларом), то общая сумма долга растет. Заемщику будет сложно регулярно выплачивать все более крупную сумму. В этой ситуации есть несколько вариантов решения проблемы:

Пересмотреть срок кредитования, если сумма долга растет. Напишите заявление в банк, чтобы срок сотрудничества был изменен. Если заявление будет рассмотрено и одобрено, размер регулярного платежа останется без изменений. Но, тем не менее, придется существенно переплачивать по процентам. Также сложно получить одобрение от банка.

Можно ждать, пока курс не стабилизируется. Это достаточно рискованно, ведь предвидеть курсы валют подчас сложно даже профессионалам. Тем более, сложно сказать, вернется ли курс к тем отметкам, которые были на момент открытия ипотеки.

Также можно рефинансировать ипотеку, сделав её рублевой. Размер ежемесячных платежей и основной суммы является неизменным. Но теперь клиенту придется платить по увеличенной процентной ставке.

Какие проблемы могу возникнуть при рефинансировании ипотеки?

Обращаясь в банк с просьбой перевести ипотеку с доллара на рубль, можно столкнуться с несколькими сложностями. Так, клиент может повторно пройти андеррайтинг. На данный момент шкала оценки платежеспособности клиента изменилась, поэтому можно получить меньший рублевый кредит (в сравнении с долларовым). Также заново будет оценена недвижимость, её рыночная стоимость может отличаться от предыдущей. Клиент может переплатить на вторичном оформлении страховки на жизнь и имущество. В дополнительные расходы войдет и плата за выдачу займа (комиссия за его оформление). Ко всему добавьте повышенные проценты и сможете оценить, выгодно это для Вас или нет.

Некоторые договоры на ипотеку запрещают перекредитование в банке или другой финансовой организации. Это значит, что рефинансирование такой ипотеки невозможно. Однако можно осуществить перекредитование не официально. Для этого надо оформить в выбранном банке кредит (без залога или с другим имуществом, кроме уже заложенного). Оставшуюся сумму долга по долларовой ипотеке можно выплатить с нового кредита. Важно заранее все проанализировать, особенно обратить внимание на возможность и условия досрочного погашения кредита. Иногда банки позволяют закрыть кредит на особых условиях – со штрафами или неустойками.

Что думают эксперты?

Специалист по ипотекам, работник фирмы «Баст-Новострой» Е. Кудравцева отмечает, что далеко не все ипотечные займы подвергаются рефинансированию. Кредиты на покупку жилья в стоящихся домах невозможно рефинансировать. Ведь права на собственность еще не отстроенной квартиры нельзя подтвердить, поэтому жилье не может быть предметом залога. Кроме того, кредиты на покупку жилья в новостройках выдают партнерские банки застройщиков.

Когда рефинансирование ипотеки неактуально?

Прежде всего, если платить нужно еще не менее 5 лет. Ведь основная часть процентов выплачивается именно в 5-летний срок. Если сумма остаточной задолженности невелика (до 500 тыс. руб.), тоже не имеет смысла обращаться в банк. Особенно если кредит был открыт несколько лет назад. Так, на тот момент он составлял до 70% от стоимости недвижимости, а сейчас уже равен 30% от этой суммы. Поэтому рефинансирование в таких ситуациях не будет актуально, хотя решение принимает клиент и банк.

Можно ли продать жилье с долларовой ипотекой?

Такую недвижимость продать можно, хоть этот процесс и сложен. Такой процесс в практике имеет название «из-под залога». Продать можно как жилье с долларовым, так и с рублевым кредитом. Для того чтобы продать такой объект, необходимо согласие банка, в котором оформлена ипотека. Для многих людей подобный вариант станет выходом из финансового кризиса.

Oдин комментарий

Варлок

Как теперь мы все убедились – лучше вообще не брать кредиты в долларе. А то кто знает что вздумается нашему правительству и во сколько раз он подскочит. А платить-то нам надо в рублях даже если доллар будет по 100. Делайте выводы, господа. Берем кредиты теперь только в рублях. Как минимум, это мое мнение, а там конечно решать вам.

Добавить комментарий

PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9Y3JlZGl0b2twb3B1cCZ3aWR0aD02NDAmaGVpZ2h0PTgxMCI+PC9pZnJhbWU+
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9Y3JlZGl0b2twb3B1cHNjcm9sbCZ3aWR0aD02NDAmaGVpZ2h0PTY4MCI+PC9pZnJhbWU+