Многие слышали такое мнение, что банки делают деньги из воздуха. В своих досужих разговорах о несправедливости распределения доходов и о том, что банки грабят население, люди часто используют эту красивую фразу, но мало кто понимает, что за ней скрывается, и как банки реально делают деньги из воздуха. Даже учебники по экономике лишь поверхностно задевают эту тему, хотя вся суть кроется, как раз, в деталях.
В рамках данной статьи следует упомянуть о несправедливости мировой финансовой системы, которая работает на то, чтобы вбить в головы потребителей мысль, что деньги нужно именно заработать, в то время как сами банки благодаря ссудному проценту имеют возможность делать деньги из воздуха.
Свой доход банки получают благодаря процентам, комиссионным, торговым и неторговым операциям и многому другому.
Рассмотрим пример получения тех самых денег из воздуха. Одним из самых распространенных способов получения таких денег является заработок на кредитах и депозитах. Ошибочным является мнение о том, что единственная прибыль, которую может иметь банк с кредитов и депозитов — это разница между средствами, которые удалось привлечь, и которые были выданы. Условно говоря, создавая депозит на 1000 денежных единиц под 15% годовых, банк эту же тысячу выдает в кредит под 35% годовых и эта разница в 20% и есть та самая прибыль, не говоря уже о различных комиссиях, которые должен заплатить заемщик. Никаких же дополнительных выплат, человек, создавший депозит в банке, не получает.
На самом деле все гораздо глубже и сложнее, и вся суть денег заключается в том, что ту тысячу денежных единиц, которую положил клиент на депозит, а потом банк выдал в кредит под больший процент, банк в скором времени опять получает в свое распоряжение. Как это происходит? Человек, взявший кредит в банке идет в магазин, покупает холодильник, отдавая эти деньги магазину, а магазин их отдает обратно в банк. На следующий день другой заемщик берет эту же тысячу под 35% годовых, совершает покупку (например, мобильный телефон), и, сдавая выручку, магазин опять возвращает эти деньги в банк! На следующий день очередной заемщик берет тысячу в кредит в банке с целью отдать долг своему знакомому, который оказывается вторым человеком, покупавшим телефон. Второй, получив нужную сумму денег, идет, оплачивает кредит, и эта тысяча снова в банке! Тем самым, банк, на одной тысяче денежных единиц получает не 20, а все 200% прибыли.
Примерно вот так банки и делают деньги из воздуха. Нужно учитывать некоторые нюансы, например то, что определенный процент всегда уходит на формирование резервного фонда в Центральном банке. Но с нынешними ставками этот процент слишком несущественен, чтобы приносить какие-то неудобства банкам.
Валютные торговые и неторговые операции также являются превосходным инструментов заработка денег из воздуха. Пример: Банк выставляет предложение о покупке долларов за 60 денежных единиц, а о продаже за 62 единицы. За 6000 единиц банк покупает у клиента 100 долларов, а через некоторое время продает те же 100 долларов, но уже за 6200. Только одна сделка с куплей и последующей продажей 100 долларов позволила банку увеличить свой капитал на 3,33%. И за имеющиеся в банке 6200 денежных единиц, банк может приобрести уже 103,33 доллара, и тут же перепродать за 6406,6 единиц. Три такие операции ежедневно позволят банку приращивать свой капитал на 10%. В день. А человеку, создавшему стодолларовый депозит в банке под 10%, эта сумма будет прирастать ежегодно. Разница более чем ощутимая.
Такая же схема работает при зарабатывании банком денег из воздуха на комиссиях, операциях с ценными бумагами и драгоценными металлами.
Конечно, на деле для банков не все так идеально, ведь если все вкладчики разом обратятся за своими вкладами, то с выдачей могут возникнуть серьезные проблемы, ведь выдав кредитов на 10000 тысяч денежных единиц, по сути, банк оперировал всего 1000.
Так же и в случае и с валютным обменом. Схема дает сбой в случае сильной девальвации, когда операции по покупке валюты в разы превышают операции по продаже, и банку приходится использовать свои внутренние валютные резервы.
Деньги из воздуха стабильно удается делать только в периоды экономического роста, когда деньги имеют быстрый оборот в финансовой системе страны. В кризисные период как раз этот самый воздух является причиной банкротства и закрытия банков, поскольку количество вкладчиков, стремящихся забрать свои деньги, возрастают, и этих самых денег на всех не хватает.
Подобные схемы может использовать и простой человек, например, при игре на бирже, но чтобы иметь успех, нужно быть финансовой грамотным и действовать, а не сидеть, сложа руки.
Дата публикации: 15.02.2016
Добавить комментарий