Как выбрать банк для ипотечного кредита?

Так как ипотечный кредит связывает человека с банком на многие годы, важно выбрать банк для сотрудничества с самыми выгодными и комфортными условиями по ипотечному кредитованию. Но возможно, кто-то возразит, как можно сделать правильный выбор среди такого разнообразия банков? Без сомнения, на это дело необходимо потратить свое время. Но в этом случае, можно быть уверенным, что сотрудничество будет проходить комфортно и гладко. С чего начать выбор банка? Для начала нужно определиться с собственными требованиями и пожеланиями относительно кредита. Затем, записать свои пожелания и вопросы на лист бумаги. Следующий этап, это составить список банков, которые могут стать потенциальными партнёрами. Теперь необходимо прозвонить все эти банки, и по составленному заранее списку вопросов, узнать условия кредитного договора и связанные с ним моменты.

Что необходимо узнать у банков, и какие вопросы записать себе в заметки?

1. На какой срок банковское учреждение выдает кредит. Какой минимальный и максимальный срок. Обычно ипотечные кредиты выдаются от 5 до 30 лет.
2. Какой размер суммы первоначального взноса. Зачастую он составляет 30%-50% от суммы недвижимости.
3. В какой денежной валюте выдается кредит. Самые выгодные условия кредитования, банки предоставляют в долларах. Но важно помнить, что из-за не стабильной экономической ситуации, курс доллара по отношению к гривне может расти, и выплата кредита в долларах, может стать очень невыгодной. А гривна стабильна, и есть большая уверенность в том, что ежемесячные выплаты до конца кредитного договора будут такими, какие были вначале.
4. Размер кредитной ставки. В настоящее время она колеблется от 12% до 18%.

Выдавая ипотечные кредиты, банки особое внимание обращают на возраст заявителя. Группой риска для банка, являются люди предпенсионного возраста. В связи с этим, у банковских учреждений есть лимит по возрасту на выдачу ипотеки. Максимальный возраст для мужчин, составляет 60 лет, а для женщин 55 лет. Поэтому если мужчина 45 лет решил взять кредит на недвижимость, то максимальный срок кредитования будет составлять 15 лет.

Чтобы сэкономить на выплате кредита, необходимо заключить кредитный договор на минимальный срок. Также, если сделать максимально крупный первый взнос, можно значительно сэкономить средства. Однако не все имеют возможность внести первоначальный взнос из свободных средств. В этом случае, можно взять потребительский кредит для этой цели. Иногда такой кредит является единственным выходом на пути к покупке недвижимости.

Также при выборе банка, необходимо учитывать, что за оформление кредита и предоставление определенных услуг, они требуют дополнительную оплату.

Обязательными платежами при ипотечном кредите являются:

1. Открытие и обслуживание кредитного счета. Некоторые банки взимают данную плату единоразово, но есть такие банки, которые растягивают эти выплаты на несколько месяцев. При выборе банковского учреждения, важно обращать внимание на этот момент.
2. Дополнительно оплачиваются услуги нотариуса, при оформлении документов купли-продажи.
3. Работники банка сами регистрируют недвижимость в БТИ, и за эту услугу, необходимо будет заплатить.
4. Оплата служб по оценки недвижимости.
5. Каждый год, необходимо будет оплачивать страховку имущества и жизни заёмщика, а также страховку его трудоспособности.
6. Ежемесячные выплаты по кредитному договору, а также выплата процентов.

Заёмщик должен уточнить в банке, есть ли возможность выплатить кредит раньше установленного срока. Почему это так важно? Потому что некоторые банки не предоставляют возможности выплатить ипотеку раньше срока. Или действуют определенные временные ограничения, когда это можно сделать. Также некоторые банки, предусматривают погашение долга раньше срока, но при этом взимают штрафы. Бывает, банки устанавливают минимальные досрочные суммы взноса в размере от 500$ до 3000$. В данном случае, сделать дополнительный взнос раньше срока может быть затруднительным. Также существует правило, обязывающее клиента, который хочет раньше срока внести сумму по займу, предупреждать банк заранее. В этом случае, заёмщик, обязан предупредить банк за 15-30 дней, о том, что он желает сделать дополнительный взнос. Только после того, как банк рассмотрит эту просьбу, можно будет осуществить выплату. Кроме того, если по какой-либо причине, заёмщик не дождался ответа от банка и сделал денежный взнос, банк может применить к нему штрафные санкции. И в этом случае, необходимо будет заплатить штраф как за просроченный платёж. Некоторые банки разрешают делать досрочные взносы, но со штрафами с 2%-3%. Однако есть банки, которые не применяют никаких штрафов и не устанавливают никаких ограничений по дополнительным взносам. Поэтому очень важно прояснить этот вопрос, до того как будет подписан договор о займе.

Еще один немаловажный момент, который необходимо выяснить у банка, это какие штрафные санкции накладываются за просроченные платежи. Так как данные штрафы в разных банках могут значительно отличаться.

Определившись с вопросами и личными требованиями, можно приступать к непосредственному общению с работниками банка. Рекомендуется, для начала, обзвонить банки и задать составленные вопросы по телефону. Выбирая банк для сотрудничества, лучше остановиться не на филиалах банка, а на главном отделении. Почему это так важно? От этого зависят сроки оформления кредитного договора, так как обычно, только в главном отделении есть все необходимые службы. Если обратиться в филиал, то оформление кредита может затянуться, так как документы будут отправлены на обработку в главное отделение.

Посещая банки, важно задавать одни и те же вопросы, чтобы потом можно было сравнить условия кредитования разных банков, и выбрать для себя самый выгодный. Для этого можно начертить сравнительную таблицу, где указать перечень вопросов, в одной колонке, а в другой написать ответы разных банков.

Что спрашивать у работников банков?

1. За какое время будет оформлен кредитный договор?
2. Какая сумма первого взноса?
3. Будет ли зависеть процентная ставка от сроков погашения кредита?
4. В какой валюте предоставляется кредит, и в каких процентах?
5. Какие дополнительные услуги предоставляет банк по оформлению ипотеки, и какая сумма их оплаты?
6. Сколько стоит оформить кредитный договор, а также, какие ежемесячные выплаты необходимо будет оплачивать по ипотеке?
7. Какую страховку необходимо оформить и сколько она будет стоить?
8. Есть ли возможность выплатить кредит раньше установленного срока?

Все эти вопросы, важно задать и выяснить до того как будет подписан кредитный договор. Данная подготовка позволит сделать выбор в пользу самого выгодного сотрудничества с банковским учреждением. Также очень важно внимательно прочитать документы, которые будут представляться на подпись. Стоит удостовериться, что все заявления и обещания банка, на которые соглашается клиент, прописаны в кредитном договоре.

После того как желающий взять кредит на недвижимость выяснил все вышеперечисленные нюансы, и посетил банки, необходимо провести сравнительный анализ. Этот процесс может занять достаточно много времени, но такой тщательный подход поможет не ошибиться с выбором банка. Посещая банковские учреждения, важно обращать внимание на сервис банка и на профессионализм работников банковской структуры. Также стоит обратить внимание, насколько охотно работники банка представляют запрошенные документы. В этом всём видна прозрачность работы банка и готовность сотрудничества с клиентом.

Дата публикации: 26.08.2016