В этой статье мы рассмотрим различия между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями, их аббревиатуры МФК и МКК. Заметка основана на действующем законодательстве Российской Федерации, которое может меняться. Что же такое МФК и МКК, какие у них общие черты и чем они отличаются – ответы на эти вопросы вы сможете найти в этой статье.
До декабря 2015 года упомянутые структуры были объединены одним термином – микрофинансовые организации (сокращенно МФО). Затем принятым законом, который действует с марта 2016 г., их стали классифицировать по двум видам – МФК и МКК.
Все структуры, которые значились в реестре микрофинансовых организаций стали микрокредитными компаниями. Им была предоставлена возможность до 2017 года решить переходить в статус микрофинансовой компании или оставаться микрокредитной. Лишь 14 организаций изъявили желание стать МФК, оставшиеся сохранили статус МКК.
Какова же разница между МФК и МКК, и каковы последствия для заемщиков и вкладчиков.
Микрофинансовые компании
Размер уставного капитала микрофинансовой компании не может быть ниже 70 млн. руб. Объем предоставляемых услуг не отличается от микрофинансовых организаций:
- Оформление и выдача микрозаймов в размере не превышающем 1 млн. руб. одному клиенту, такие услуги можно оказывать в режиме онлайн;
- Оформлять и выдавать кредиты юрлицам и индивидуальным предпринимателям в размере не выше 3 млн. руб. одному субъекту;
- Осуществлять прием вкладов от юрлиц и граждан в размере не меньше чем 1,5 млн. руб.;
- Осуществлять выпуск и размещение облигаций на открытом рынке;
- Разрешено заниматься исключительно финансовой деятельностью, с запретом на производство или торговлю.
Центробанк осуществляет более скрупулезную проверку МФК и требования к ним выше чем к МКК. Количество отчетов и нормативов в микрофинансовых компаниях также больше чем в микрокредитных.
Микрокредитные компании
Требования по уставному капиталу у МКК гораздо более лояльные, он может колебаться от 10 тысяч до 70 млн. руб. Центробанк к таким организациям также менее суров. Это объясняется ограничениями в лимитах кредитования и возможностей осуществления финансовых операций. Микрокредитные компании имеют право:
- Осуществлять выдачу микрокредитов в размере до полумиллиона рублей одному клиенту и только при личном его присутствии в офисе (оформление онлайн кредитов запрещено);
- Оформлять и выдавать кредиты юрлицам и индивидуальным предпринимателям в размере не выше 3 млн. руб. одному субъекту (данный пункт идентичен с МФК);
- Принять вклады или инвестиции от лиц, которые являются учредителями компании;
- Осуществлять торговую и производственную деятельность наряду с финансовой.
Не имею право МКК принимать вклады от сторонних лиц, и выпускать облигации.
Обязательным условием деятельности как МФК, так и МКК является регистрация в реестре Центробанка, и отображение в названии компании ее статуса.
Преимущества микрофинансовой или микрокредитной компании для заемщика и вкладчика
Если в планах заемщика не стоит оформление кредита более чем на полмиллиона рублей, то особой разницы между МКК и МФК он не увидит. Выдачу займов они практикуют под весьма внушительные проценты, будучи не очень требовательными к заемщикам.
Пользуясь случаем хочется особо отметить высокую цену микрозаймов и их пагубное воздействие на бюджет человека или семьи.
Не стоит на личном опыте убеждаться в неприятных сюрпризах, связанных с общением с коллекторами.
У вкладчиков и инвесторов выбор только один – микрофинансовая компания (если они не входят в состав соучредителей МКК). Это может быть как приобретение облигаций так и вклад, любой из этих вариантов ограничен суммой 1,5 млн. руб.
Ужесточение требований к МФК, по сравнению с теми, которые были к МФО, незначительно снизили риски вложений. Но гарантий по возврату вкладов со стороны государства, как у банков, у МФК нет. Несоблюдение требований и нарушения в деятельности могут привести к потере лицензии компании.
Таковы в общих чертах отличия между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями.
Дата публикации: 22.07.2018
Добавить комментарий