Микрофинансовые и микрокредитные компании

В этой статье мы рассмотрим различия между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями, их аббревиатуры МФК и МКК. Заметка основана на действующем законодательстве Российской Федерации, которое может меняться. Что же такое МФК и МКК, какие у них общие черты и чем они отличаются – ответы на эти вопросы вы сможете найти в этой статье.

До декабря 2015 года упомянутые структуры были объединены одним термином – микрофинансовые организации (сокращенно МФО). Затем принятым законом, который действует с марта 2016 г., их стали классифицировать по двум видам – МФК и МКК.

Все структуры, которые значились в реестре микрофинансовых организаций стали микрокредитными компаниями. Им была предоставлена возможность до 2017 года решить переходить в статус микрофинансовой компании или оставаться микрокредитной. Лишь 14 организаций изъявили желание стать МФК, оставшиеся сохранили статус МКК.

Какова же разница между МФК и МКК, и каковы последствия для заемщиков и вкладчиков.

Микрофинансовые компании

Размер уставного капитала микрофинансовой компании не может быть ниже 70 млн. руб. Объем предоставляемых услуг не отличается от микрофинансовых организаций:

  • Оформление и выдача микрозаймов в размере не превышающем 1 млн. руб. одному клиенту, такие услуги можно оказывать в режиме онлайн;
  • Оформлять и выдавать кредиты юрлицам и индивидуальным предпринимателям в размере не выше 3 млн. руб. одному субъекту;
  • Осуществлять прием вкладов от юрлиц и граждан в размере не меньше чем 1,5 млн. руб.;
  • Осуществлять выпуск и размещение облигаций на открытом рынке;
  • Разрешено заниматься исключительно финансовой деятельностью, с запретом на производство или торговлю.

Центробанк осуществляет более скрупулезную проверку МФК и требования к ним выше чем к МКК. Количество отчетов и нормативов в микрофинансовых компаниях также больше чем в микрокредитных.

Микрокредитные компании

Требования по уставному капиталу у МКК гораздо более лояльные, он может колебаться от 10 тысяч до 70 млн. руб. Центробанк к таким организациям также менее суров. Это объясняется ограничениями в лимитах кредитования и возможностей осуществления финансовых операций. Микрокредитные компании имеют право:

  • Осуществлять выдачу микрокредитов в размере до полумиллиона рублей одному клиенту и только при личном его присутствии в офисе (оформление онлайн кредитов запрещено);
  • Оформлять и выдавать кредиты юрлицам и индивидуальным предпринимателям в размере не выше 3 млн. руб. одному субъекту (данный пункт идентичен с МФК);
  • Принять вклады или инвестиции от лиц, которые являются учредителями компании;
  • Осуществлять торговую и производственную деятельность наряду с финансовой.

Не имею право МКК принимать вклады от сторонних лиц, и выпускать облигации.

Обязательным условием деятельности как МФК, так и МКК является регистрация в реестре Центробанка, и отображение в названии компании ее статуса.

Преимущества микрофинансовой или микрокредитной компании для заемщика и вкладчика

Если в планах заемщика не стоит оформление кредита более чем на полмиллиона рублей, то особой разницы между МКК и МФК он не увидит. Выдачу займов они практикуют под весьма внушительные проценты, будучи не очень требовательными к заемщикам.

Пользуясь случаем хочется особо отметить высокую цену микрозаймов и их пагубное воздействие на бюджет человека или семьи.

Не стоит на личном опыте убеждаться в неприятных сюрпризах, связанных с общением с коллекторами.

У вкладчиков и инвесторов выбор только один – микрофинансовая компания (если они не  входят в состав соучредителей МКК). Это может быть как приобретение облигаций так и вклад, любой из этих вариантов ограничен суммой 1,5 млн. руб.

Ужесточение требований к МФК, по сравнению с теми, которые были к МФО, незначительно снизили риски вложений. Но гарантий по возврату вкладов со стороны государства, как у банков, у МФК нет. Несоблюдение требований и нарушения в деятельности могут привести к потере лицензии компании.

Таковы в общих чертах отличия между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями.

Добавить комментарий

PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9Y3JlZGl0b2twb3B1cCZ3aWR0aD02NDAmaGVpZ2h0PTgxMCI+PC9pZnJhbWU+
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9Y3JlZGl0b2twb3B1cHNjcm9sbCZ3aWR0aD02NDAmaGVpZ2h0PTY4MCI+PC9pZnJhbWU+
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9Y3JlZGl0b2twb3B1cG5ld2V4JndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9ODEwIj48L2lmcmFtZT4=