Способы исполнения кредитных обязательств

Способы исполнения кредитных обязательств

Общеизвестным является тот факт, что кредитование – довольно-таки рискованное предприятие для банка. Главное задание любой коммерческой организации, предоставляющей услуги кредитования – вернуть деньги, выданные в кредит, а не получить прибыль от процентов. Следовательно, в сфере кредитования есть понятие «обеспечение кредита».Оно предполагает наличие разных способов и форм страхования от возможных недобросовестных действий заемщиков. В статье № 329 Гражданского кодекса РФ упомянуты эти самые способы обеспечения исполнения кредитных обязательств. Вот основные из них:

Залог

Один из самых распространенных способов страховки от игнорирования заемщиком своих обязательств по выплатам. Принцип действия этого способа состоит в передаче заемщиком банку права на компенсацию за счет залога. Определенное ценное имущество выступает гарантией своевременного добросовестного погашения кредита. То есть кредитор становится залогодержателем, а заемщик – залогодателем.

Наряду с простотой и распространенностью такого способа, есть у него и недостатки: для клиентов – это возможность потери имущества в случае непогашения кредита; для банка – утрата денег и времени (ведь для продажи залога нужно постановление суда).

Поручительство

Востребованным считается и эта форма обеспечения кредитных обязательств. Суть этого способа – в принятии поручителем всех кредитных обязательств на себя, в случае недобросовестного погашения кредита заемщиком. Наличие в этой схеме дополнительного платежеспособного лица – существенный плюс и хорошая гарантия погашения денежного заема.

Привлекает кредиторов и факт прибавления имущества поручителя(ей) к имуществу заемщика, и, следовательно, возможность его реализации в счет долга клиента. Поэтому негативные банковские решения по выдаче кредитов при наличии поручителя и(или) залога – редкость.

Банковская гарантия

Предоставить банковскую гарантию могут страховая компания, банк или другая кредитная организация. Банковская гарантия – это письменное обязательство, возлагаемое на организацию-гаранта, выплатить в случае необходимости долг клиента. Сумма гарантии всегда четко прописана, а вот во что обойдется такая «страховка от неуплаты» для клиента зависит от многих факторов (должность, трудовой стаж, кредитная история, семейное положение и т.д.).

Неустойка

Способы исполнения кредитных обязательствДостаточно важным рычагом воздействия на обеспечение выполнения кредитных обязательств являются неустойки (штрафы и пени).Пеня – это неустойка, начисляемая за просрочку платежей, равна определенному проценту от общей суммы долга, который не был выплачен вовремя. Штраф – это неустойка, которая может назначаться банком неоднократно. В кредитных договорах, подписываемых банком и заемщиком, обязательно есть пункт о неустойках. Клиентам выгодно избегать штрафных санкций, ведь сумма неустоек часто очень велика и увеличивается с каждым днем после непогашения последнего платежа. К тому же, факт начисления неустойки портит Вашу кредитную историю.

Удержание имущества клиента

Суть данного способа обеспечения исполнения обязательств по кредиту состоит в том, что банк имеет право удерживать определенную вещь заемщика в случаях недобросовестного исполнения им кредитных обязательств. Имущество, подлежащее передаче заемщику, будет находится в банке до того момента, пока клиент не выплатит долг банку. Банковские права на это имущество останутся действительными даже в случае его покупки третьими лицами. Если заемщик не торопится погашать кредит, удерживаемое имущество становится залогом, то есть банк вправе продать вещь клиента и таким образом извлечь сумму задолженности.

Добавить комментарий

PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9Y3JlZGl0b2twb3B1cCZ3aWR0aD02NDAmaGVpZ2h0PTgxMCI+PC9pZnJhbWU+
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9Y3JlZGl0b2twb3B1cHNjcm9sbCZ3aWR0aD02NDAmaGVpZ2h0PTY4MCI+PC9pZnJhbWU+