Ипотечное кредитование у всех на слуху в связи с экономическим кризисом. Казалось бы, резон влазить в такую кабалу, да еще и лет на 20? Однако не все так однозначно. Ведь при рациональном прагматичном расчете покупка недвижимости в кредит — весьма разумное решение, если подойти к нему с умом.
На что обратить внимание при взятии ипотеки?
- Сравните цены на аренду жилья и процентные ставки. Если арендный платеж по сути равен оплате за пользование кредитом, то ответ очевиден. Ведь в случае банковского кредитования вы еще и получаете жильё в личную собственность.
- Ипотечный кредит берется только в той валюте, в которой вы получаете доход. Таким образом вы убережете себя от необходимости переживать о валютном риске.
- Внимательно сравните все условия кредитования во всех банках. Не так много банков, которые сейчас готовы кредитовать на длительный срок, ведь для них это неоправданный риск. На пике экономического кризиса, да еще и с учетом повышения учетной ставки, банки вынуждены были поднять ставки как по кредитованию, так и по депозитам. Потому на данный момент долгосрочное кредитование им не совсем выгодно из-за высокой стоимости долгосрочных денег.
Некоторые банки предлагают программы, позволяющие первые два-три года платить льготную ставку. Понимая, насколько сложно собрать первоначальный взнос, некоторые банки рискуют брать его в размере 20%, тогда как классические предложения: 30-50%. Процентные ставки также могут отличаться между собой. Например, в эффективную ставку (то есть проценты + скрытые комиссии) может входить страхование объекта недвижимости (и этим банки сильно манипулируют), экспертная оценка залога (внешние оценщики берут за это неплохие деньги), нотариальные расходы при заключении сделки, комиссии за обслуживание кредита (могут быть разовые и ежемесячные).
Некоторые банки могут просить страхование титула (потеря права собственности, актуально для вторичного рынка) при оформлении кредита на квартиру. Одним словом, условия весьма разнообразны и их нужно внимательно изучать.
- Какой размер квартиры вы хотите купить. Если у вас семья из 4-х человек и ограниченное количество средств, не стоит сразу замахиваться на дорогостоящую трешку. Возьмите двушку, ведь это своего рода инвестиция и в цене квартиры сильно не упадут. Продадите и купите квартиру больших размеров, но потом. Так надежнее. Разумно оценивайте ваши возможности и предусматривайте всевозможные риски.
- Первичка или вторичка. Первичный рынок требует дополнительных затрат на дорогостоящий ремонт. Да и необжитая квартира еще не понятно как будет себя вести. В жизни автора был случай, когда в новой квартире на внутренней стороне стены, граничащей с улицей начала расти плесень. Решить проблему удалось только вложив значительные финансовые средства на утепление и обработку стен.
Часто банки сотрудничают с определенным застройщиком, и такие партнерские программы могут оказаться дешевле стандартного варианта ипотеки, что является плюсом для покупки новой квартиры. Кстати, мы бы советовали отойти потенциальным клиентам от стереотипов покупки квартиры и обратить внимание на вторичный рынок частных домов. По стоимости они сопоставимы с трехкомнатными квартирами, но имеют множество преимуществ в плане свежего воздуха, отсутствия назойливых соседей и т.д.
- Если вы уже получили согласие банка на получение кредита, имел бы смысл обратить внимание на помощь со стороны государства. Различные программы помощи вроде молодежного кредитования могут частично компенсировать процентные расходы, но надеяться на них нельзя ни в коем случае. Скорее, это приятное дополнение.
Подведем итог: бояться ипотечного кредита не стоит. Банки вполне идут на компромиссы, лонгации в случае непредвиденных ситуаций. Ипотечный кредит частично сможет решить проблему в случае отсутствия жилья, но залогом успешного погашения будет только четкое планирование своих будущих доходов.
Дата публикации: 02.09.2015
Добавить комментарий