У всех банков есть определенные критерии, по которым осуществляется проверка будущего клиента. Объектами проверки являются: доходы потенциального заемщика, правдивость паспортных и анкетных данных, прописка на постоянной основе, количество иждивенцев, факт обладания имуществом и т.д. Если предоставляются услуги экспресс-кредитования, то некоторые пункты не проверяются. Поскольку такие кредиты имеют высокие процентные ставки.
А вот кредитную историю потенциального заемщика проверяют практически во всех случаях. Такая проверка осуществляется банком для детализации портрета будущего клиента, то есть средние показатели по зарплате, возрасту и т.д. уточняют кредитной историей. Если последняя является длительной и положительной, то о предоставлении услуг кредитования можно не волноваться.
Как осуществляется проверка?
Ранее банки практиковали наличие собственных баз данных по кредитным историям заемщиков. Такая практика была оправдана ввиду малого количества кредитов. Разные банки если и делились информацией о клиентах, то без воодушевления и неофициально.
Вместе с возрастающим количеством выдаваемых кредитов пришло понимание необходимости обмена информацией о клиентах. Это и послужило причиной создания БКИ (бюро кредитных историй), в которые каждый месяц поступает информация о клиентах разных банков.
Если вы захотите ознакомиться со своей кредитной историей, то вам не избежать трудностей. Существует три крупных БКИ и десятки мелких, в каком из них находится ваша кредитная история – неизвестно. Разузнать о ее месте нахождения не всегда удается в региональном филиале, иногда требуется запрос в главный офис, за которым следует ожидание ответа.
Мы заговорили об этом не случайно: часто заемщики вынуждены выяснять данные своей кредитной истории самостоятельно. К сожалению, иногда случаются досадные ошибки в данных о клиентах, из-за которых потенциальным заемщикам приходится восстанавливать репутацию перед банком-кредитором.
Как банк проверяет кредитную историю?
Обычно информацию из анкеты потенциального заемщика отправляют в БКИ, с которым банк поддерживает партнерские отношения. После проверки запроса банка на его адрес отправляют отчет, в котором обязательно присутствуют три графы – анкетные данные, информация о действительных кредитах (остаток долга, срок кредитования, проценты), данные о погашенных кредитах заемщика.
В этом случае, банку будут интересны сроки кредитования, и на какую сумму был выдан кредит. Маленькие суммы и сроки не привлекают внимания банков, другое дело – количество и длительность просроченных платежей по кредитам. Больше трех просрочек длительностью более 30 дней – это показатель недобросовестности заемщика. Однако максимальный лимит просрочек – 5, длительностью более 90 дней. Если ваши показатели таковы, шансов получить кредит, нет.
Так что совершенно не лишним будет поинтересоваться своей кредитной историей, если банк откажется предоставить вам услуги кредитования. Возможна ситуация, когда у БКИ – партнера определенного банка нет информации о вас. Для недобросовестных заемщиков это плюс, а для обладателей положительных кредитных историй – большой минус, ведь понижение процентной ставки станет невозможным.
Итак, исходя из вышеописанного, можно заключить, что интересоваться своей кредитной историей лучше еще до получения кредита, чтобы быть готовым к любому развитию событий.
Дата публикации: 06.04.2014
Добавить комментарий