Возможно ли изменение валюты кредита во время его выплаты?

Возможно ли изменение валюты кредита во время его выплаты?

Распространенным и заслуживающим внимания в последнее время становится вопрос о смене валюты кредита в процессе его погашения. Объясняется этот факт нестабильностью курса рубля, которая влечет за собой повышение сумм платежей по валютным кредитам.

В соответствии с ситуацией на валютном рынке, процедура смены валюты в процессе его выплаты становится более востребованной. Какие есть способы изменения валюты и в каких случаях это выгодно? Об этом – далее в статье.

Основные способы изменения валюты кредита

Смене валюты кредита в процессе его погашения предшествуют: обязательное согласие банка-кредитора и реструктуризация долга. Существуют три основных способа конвертации долга клиента: перекредитование, подписание допсоглашения, договор о новации.

Перекредитование долга

Это самый простой и распространенный способ смены валюты кредита. Суть его состоит в остановке действия предыдущего валютного договора и заключении нового, в подходящей для клиента валюте. Причем меняют кредит в иностранной валюте на аналогичный в рублях чаще. Недостатком такого способа смены валюты кредита является необходимость в переоценке платежеспособности клиента. К тому же, если банк посчитает ее недостаточной, может встать вопрос не только об отказе в заключении нового договора с новой валютой, но и о досрочном погашении предыдущего кредита.

Подписание допсоглашения

Реструктуризировать долг можно также с помощью подписания допсоглашения. Схема этого способа такова: старый договор остается действительным, но подписывается дополнительное соглашение, которое фиксирует сумму оставшегося долга и факт его перевода в новую валюту.

Отличительная черта этого способа реструктуризации кредита – отсутствие проводок в балансе кредитора до того, как кредит будет полностью выплачен. После выплаты кредита в специальной банковской бумаге с описанием «курсовой разницы от роста курса рубля (иностранной валюты)» будет отражена разница между первым долгом в валюте и полученными платежами в рублях (или наоборот). Преимущество этого способа в том, что старое кредитное соглашение остается действующим и нет необходимости в новой оценке платежеспособности заемщика.

Договор о новации

Самый редкий способ смены валюты кредита – заключение договора между заемщиком и кредитором о новации. При помощи новации прекращают выполнение прежних кредитных обязательств и заменяют их новым соглашением, предполагающем другие предметы и способы исполнения уже обновленных обязанностей. В этом случае под целью новации понимают изменение валюты кредита (с пересмотром процентной ставки), но обязательства по выплате остаются прежними.

Целесообразность смены валюты кредита

Возможно ли изменение валюты кредита во время его выплаты?Как видно из вышеизложенного, изменить валюту кредита в процессе его выплаты несложно, но заемщику прежде, чем предпринять такой шаг, следует подумать, выгодна ли ему будет рестуктуризация долга. Прежде всего речь о тех заемщиках, которые меняют валюту кредита в надежде на выигрыш от смены курса рубля.

Однако следует помнить, что процентные ставки на «валютные» кредиты ниже, чем на кредиты в рублях. Следовательно, при реструктуризации кредита в евро на рублевый денежный заем нужно быть готовым к увеличению долга на 3-4% годовых. Если же против заемщика будет и курс рубля (начнет расти), то клиент останется в проигрыше.

Именно поэтому, вопреки общераспространенному мнению, переводить «валютные» кредиты в рублевые выгоднее в периоды стабилизации отечественной валюты и роста экономики.

Добавить комментарий

PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9Y3JlZGl0b2twb3B1cCZ3aWR0aD02NDAmaGVpZ2h0PTgxMCI+PC9pZnJhbWU+
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9Y3JlZGl0b2twb3B1cHNjcm9sbCZ3aWR0aD02NDAmaGVpZ2h0PTY4MCI+PC9pZnJhbWU+